Le bilan patrimonial : votre contrat replacé dans votre situation
Un contrat n'est bon ou mauvais qu'au regard de vos objectifs, de votre horizon et de votre famille.
Ce que nous vérifions
- Frais
- Les frais sur versements, de gestion et d'arbitrage réellement appliqués.
- Répartition
- L'adéquation entre vos supports, votre horizon et votre tolérance au risque.
- Clause bénéficiaire
- Qu'elle désigne bien les personnes que vous souhaitez protéger.
- Fiscalité
- L'antériorité du contrat et la fiscalité des rachats.
Comment ça se passe
Vous indiquez votre besoin
Puis votre nom et votre téléphone.
Un conseiller vous rappelle
Il passe votre contrat en revue avec vous.
Vous décidez
Garder, ajuster ou compléter : vous restez libre.
Un conseiller regarde votre contrat avec vous
Frais, supports, clause bénéficiaire : votre contrat passé en revue, gratuitement et sans engagement.
- 1. Votre projet
- 2. Vos coordonnées
Un conseiller vous rappelle au créneau choisi. Si possible, ayez votre dernier relevé annuel de contrat sous la main.
Vos questions
Mon argent est-il bloqué pendant 8 ans ?
Non. Vous pouvez demander un rachat à tout moment et l'assureur doit verser la somme dans un délai de deux mois au plus (code des assurances, article L132-21). Les 8 ans ne jouent que sur la fiscalité des gains rachetés.
Les prélèvements sociaux sur l'assurance-vie sont-ils passés à 18,6 % en 2026 ?
Non. La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a porté le taux général à 18,6 %, mais les produits d'assurance-vie et de capitalisation restent à 17,2 % (code de la sécurité sociale, article L136-8, IV).
Faut-il fermer un vieux contrat pour en ouvrir un meilleur ?
Rarement en premier choix : un rachat total fait payer l'impôt sur les gains et repartir de zéro le délai de 8 ans. On peut d'abord arbitrer, ou demander à l'assureur la transformation du contrat en un contrat plus récent de la même compagnie (transfert dit « Pacte », article 125-0 A du code général des impôts), qui n'est pas traitée comme un rachat. Un transfert vers un autre assureur reste impossible sans rachat.
Qui reçoit l'assurance-vie si aucun bénéficiaire n'est désigné ?
Le capital entre alors dans la succession et perd le régime fiscal propre à l'assurance-vie. D'où l'intérêt de relire sa clause et de prévoir des bénéficiaires « à défaut ».
L'audit est-il payant ?
Non, il est gratuit et sans engagement.